Высокодоходные облигации – коротко о «вечных финансах»

Высокодоходные облигации – коротко о «вечных финансах»

В современной жизни недостаточно быть эрудированным человеком в области финансовой грамотности, нужно уметь ориентироваться в рынке ценных бумаг, оперировать цифрами и процентами, уметь прогнозировать ситуацию. В этом случае можно сказать, что у вас есть все шансы за короткий промежуток времени стать весьма обеспеченным гражданином.

Вероятно, вы слышали такой термин, как «вечный финансовый портфель». Придуман он был Рэем Далио, финансистом и стратегом, ведущим специалистом фондового и биржевого мира. Стратегия привлечения и приумножения финансов была воплощена им в жизнь ещё в середине 70-х годов прошлого века и действует до сих пор.

«Вечный» или «всепогодный» финансовый портфель в классической схеме включает в себя:

  • 15% акций
  • 35% облигаций
  • 30% ценных бумаг, обеспеченных золотом
  • 20% валюты различных стран

Мы же рассмотрим наиболее весомую составляющую – высокодоходные облигации и стратегию управления ими.

Выбор облигаций

Человеку, решившему сделать шаг в направлении вложения и преумножения своих финансов, сложно будет выбрать правильные ориентиры и ценные бумаги, которые станут гарантом стабильного дохода на десятилетия.

Выбор облигаций Курсор

Поэтому стоит сразу обратить внимание на кластер «высокодоходные облигации», они помогут заработать неплохие проценты уже в первые два-три года после приобретения, к тому же довольно устойчиво сохраняют свою первоначальную ликвидную стоимость. Сегодня любой человек при желании может стать начинающим инвестором, специальных знаний и умений для этого не потребуется. Вложить финансовые средства и определиться с выбором ценных бумаг вам помогут:

  • ВТБ «Мои инвестиции»
  • Сбербанк «Инвестор»
  • БКС
  • Финам Трейд
  • Тинькофф инвестиции

Выберите компанию, которая наиболее импонирует вам, и начинайте инвестиционную деятельность.

Облигации, как и любой продукт финансового рынка, имеют свои рейтинги, которые ежедневно изменяются в плюсовую или минусовую сторону. Портрет среднестатистического инвестора в России представляет собой мужчину или женщину 35-55 лет, желающих создать собственный финансовый долгосрочный портфель. Поэтому изменения на рынке ценных бумаг достаточно просто отслеживать с помощью страницы в сети Интернет или мобильного приложения одной из вышеуказанных компаний.

111 тинькоф

Скриншот страницы сайта «Тинькофф Инвестиции»

Внимательно изучив текущие рейтинги облигаций, определившись с выбором компании, в которую вы хотите инвестировать свои денежные средства, можно переходить к сделке по покупке нескольких ценных бумаг или же целого пакета. Всё зависит от только ваших финансовых возможностей и желания.

Лучшие облигации для инвестирования

Совершенно ясно, что наиболее привлекательным финансовым продуктом для вложения и преумножения капитала являются ценные бумаги, занимающие в рейтинге первые позиции и являющиеся лидерами.

Лучшие облигации для инвестирования

Каждая ценная бумага характеризуется следующими параметрами:

  • Датой выпуска
  • Датой погашения облигации
  • Первоначальной стоимостью
  • Величиной и периодичностью выплаты купона

Планируя и просчитывая возможную величину своей прибыли от покупки облигаций, необходимо обязательно учитывать данные критерии в комплексе. Чем позднее дата погашения облигации – тем дольше она сможет приносить вам доход. Купон является вознаграждением за владение ценной бумагой и представляет собой регулярную выплату в рублёвом или долларовом эквиваленте от первоначальной стоимости бумаги. Вот так, к примеру, выглядят финансовые параметры облигации «Быстроденьги Выпуск 1».

222 тинькоф

Скриншот страницы «Облигации» сайта «Тинькофф Инвестиции»

Разберёмся, какую информацию мы можем получить из данного раздела. Во- первых, это высокодоходная облигация. 13,73% годовых может предложить не каждая компания. Изменение стоимости бумаги нестабильное, регулярные «взлёты» и «падения» можно проследить по графику. Во-вторых, стоимость облигации невысока, всего лишь 925 рублей, а это говорит о том, что у компании невысокий рейтинг – «рейтинг эмитента – низкий». Величина купона составляет 12,16 рублей с периодичностью выплаты один раз в 30 дней. Иными словами, приобретя такую ценную бумагу, в течение года вы получите 12 выплат купонного дохода на общую сумму 243,2 рубля. Это довольно высокая стоимость, поэтому облигация считается высокодоходной.

333 тинькоф

Скриншот страницы «Облигации» сайта «Тинькофф Инвестиции»

Рассмотрим ещё один пример – облигацию компании «Гарант – Инвест БО 001Р-06». На графике видно, как выросла средняя стоимость облигации за последнее время. Это говорит о том, что рейтинг и финансовое доверие компании стали увеличиваться, это и повлекло за собой увеличение стоимости ценной бумаги. Срок владения такой облигацией составляет 2 года, погашена она будет 13 декабря 2022 года. Величина купона составляет 28,67 рублей с периодичностью выплаты 1 раз в 91 сутки, т.е. в квартал. Приобретя такую ценную бумагу по номинальной стоимости в 1000 рублей, вы получите 4 выплаты в году по 28,67 рублей на общую сумму 114,68 рублей. Это составляет чуть менее обещанных 11,98 % годовых. Однако, очень высокий показатель доходности.

Облигации Федерального займа – ОФЗ

Отдельную нишу на фондовых и финансовых рынках занимают облигации федерального займа.

Облигации Федерального займа

Таким бумагам свойственен ряд финансовых параметров:

  • Невысокая доходность
  • Высокий рейтинг эмитента
  • Длительность выпуска (кратко-, средне-, долгосрочные)

Отличительной особенностью и гарантией обеспеченности таких облигаций является то, что государство выступает в роли эмитента, поэтому инвестор может спать спокойно и не волноваться о возможной потере своих денег. Рассмотрим на конкретном примере одну из таких облигаций:

444 тинькоф

Скриншот страницы «Облигации» сайта «Тинькофф Инвестиции»

Текущая доходность облигации под номером 29014 составляет 4,26 % годовых, но на дату погашения это значение не превысит 0,34%. Номинальная стоимость 1000 рублей, срок обеспеченности ценной бумаги составляет почти 60 месяцев. Мы классифицируем такую облигацию как долгосрочную. Купонный доход, который будет выплачиваться раз в 91 день, составляет 4,58 рублей. Очень мало, согласитесь.

При этом рейтинг эмитента высокий, потому что долговые обязательства обеспечены государственной поддержкой. Сделав подсчёты, вы придёте к выводу о том, что приобретя ОФЗ 29014, вы сможете заработать чуть менее 20 рублей в год. При этом, если вы решитесь на покупку 100 бумаг и инвестируете в такие бумаги 100 000 рублей, то ваш доход от подобного пакета облигаций составит 2000 рублей годовых. Окончательное решение в пользу такого типа ценных бумаг остаётся за вами.

Финансовые риски

Являясь инвестором с малым или большим стажем и приобретая ценные бумаги различных компаний и корпораций, обязательным условием для успешной деятельности должно быть умение грамотно просчитать возможные финансовые риски.

Финансовые риски Буквы

Приобретая облигацию, вы лишь вкладываете деньги в деятельность той или иной крупной компании, при этом, перед вами никто не несёт гарантий сохранности вложенных денег.

Если вы являетесь владельцем большого пакета ценных бумаг на сумму в несколько сотен тысяч рублей, а корпорация, который вы доверили, обанкротится, вы лишитесь своих денег и не сможете вернуть их назад. В этом и заключается риск приобретения ценных бумаг высокой доходности. Облигации федерального займа, как правило, достаточно надёжны.

В случае краха компании государство компенсирует вам убытки. Главная принципиальная разница между ценными бумагами коммерческих компаний и долговыми обязательствами государственных предприятий состоит именно в этой особенности.

Депозитный вклад или инвестиция в облигации

Многие владельцы капитала рано или поздно встают перед вопросом:

Депозитный вклад Сейф

«Куда же всё-таки выгоднее вложить деньги – в ценные бумаги или открыть вклад, приносящий стабильный годовой процент, в банке?».

555 банки ру

Скриншот страницы Banki.ru

Депозитные вклады отличаются следующими финансовыми особенностями:

  • Долгосрочность вложения средств
  • Капитализация процентов по вкладу
  • Возможность пополнения банковского счёта
  • Низкий процент по депозиту

На скриншоте выше приведён классический пример депозитного вклада со ставкой 5-4,9% годовых. Величина такой ставки регулируется Центробанком и остаётся стабильной на протяжении года. Изменения будут зависеть от величины инфляции и ключевой ставки рефинансирования. Абсолютно все банки предлагают процент дохода по депозиту, варьирующийся в пределах плюс или минус 1% от среднего по стране. Если вам обещают доходность по вкладу 10% и выше – не тратьте время, вас вводят в заблуждение. Но неоспоримым преимуществом является то, что ваши финансы под надёжной защитой. Все банки находятся под контролем государства и риск потери денег практически равен нулю.

666 тинькоф

Скриншот страницы сайта «Тинькофф Инвестиции»

На скриншоте можно увидеть среднюю годовую доходность облигаций ведущих компаний. Она варьируется также незначительно, в пределах 1%, на фондовых биржах. Заметно, что средний уровень доходности в 2,5-3 раза превышает величину дохода по депозитным вкладам. При этом стоит учитывать следующие риски:

  • Вероятность банкротства компании
  • Динамически изменяющуюся цену акции
  • Уровень амортизации на дату погашения облигации

В случае, если вы являетесь владельцем небольшого пакета облигаций, получаете стабильный купонных доход, а также имеете несколько видов облигаций различных компаний, риск потери всех финансовых средств незначителен. Утратив ценные бумаги одной компании, доля которых в вашем портфеле составляет 5-7%, вы компенсируете свои убытки купонным доходом других предприятий. Но в случае, когда 100% ваших денег вложено в бумаги только одной фирмы или компании, риск возрастает многократно. Потеряв свои деньги при наступлении форс-мажора, вернуть их будет очень сложно. В такой ситуации нужно уметь сбалансированно взвешивать все «за» и «против». Окончательное решение должно быть математически высчитано, иначе вы сыграете в рулетку.

Итак, депозитный вклад однозначно для вас, если:

  • Нужно вложить крупную сумму денег на длительный срок
  • Приоритет безопасности вклада выше, чем желаемый уровень дохода

Инвестируйте в высокодоходные облигации в случае:

  • Объектом приобретения пакета ценных бумаг являются несколько компаний разных отраслей производства
  • Присутствует стремление получить годовой доход выше уровня в 10%

Заключение

Чтобы стать успешным, грамотным инвестором и приобрести положительный опыт, одного желания и наличия определённой суммы денег мало.

Заключение Облигации печать

Необходимо постоянно развивать свои финансовые навыки и совершенствовать возможности для роста. В этом вам помогут как научные книги, так и лекции ведущих аналитиков России и стран Европы. Найдите время и прочитайте труды людей, добившихся успеха на этом поприще:

  1. Уоррена Баффета «Правила инвестирования»
  2. Джорджа Клейсона «Секреты первого миллионера»
  3. Майка Микаловица «Сначала заплати себе»
  4. Феликса Мартина»Неофициальная биография денег».

В сравнении со временем, когда банковская система только начинала развиваться десять-пятнадцать лет назад, сейчас вам готовы оказать любую консультативную помощь прямо в офисе. Придите и получите консультацию бесплатно. Вам окажут содействие в выборах финансового пакета, инструмента управления, помогут определиться с типом брокерского обслуживания, просчитают риски и помогут избежать возможных потерь.

Заведите для себя персональную финансовую тетрадь, отмечайте в ней успехи и достижения, стройте графики, ведите аналитические таблицы, записывайте риски и величину полученного дохода по периодам. Результат не заставит себя долго ждать. При грамотном подходе к делу уже через два-три года вы сможете смело назвать себя «успешным инвестором».

Спасибо PR

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации
Adblock
detector